36. РАСЧЕТ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ ПО РИСКОВЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ

We use cookies. Read the Privacy and Cookie Policy

36. РАСЧЕТ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ ПО РИСКОВЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются в соответствии с Методикой расчета тарифных ставок.

Данная методика применяется при выполнении следующих условий:

1) существует статистика либо какая-то другая информация по виду страхования, для которого осуществляются расчеты, что позволяет оценить следующие величины: q – вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования; S – средняя страховая сумма по одному договору страхования SB – среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;

2) предполагается, что не будет опустошительных событий, когда одно событие влечет за собой несколько страховых случаев;

3) расчет тарифов проводится при заранее известном количестве договоров л, которые предполагается заключить со страхователями.

При наличии статистики показатели рассчитываются следующим образом:

q = M/N.

где М – количество страховых случаев в N договорах; N – общее количество договоров, заключенных за некоторый период времени в прошлом.

В соответствии с данной методикой нетто-ставка (7) включает в себя основную часть (7), обеспечивающую формирование страховщиком фонда денежных средств, используемых для текущих страховых выплат, создания страховых резервов, и рисковую надбавку (7), за счет которой страховщик создает часть средств страхового резерва, предназначенную для покрытия возможного увеличения выплат страхового возмещения в отдельные неблагоприятные годы по сравнению со средними выплатами за принятый тарифный период.

Основная часть нетто-ставки 70 соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая q, средней страховой суммы S и среднего возмещения SB.

Рисковая надбавка рассчитывается по формуле:

где п – планируемое (фактическое) число договоров страхования; а(у) – коэффициент гарантии, означающий, что страховая организация с вероятностью у предполагает обеспечить превышение общей суммы выплат страховых возмещений над всей собранной страховой премией по виду страхования. Значение а(у) принимается для того или иного уровня у по данным специальной таблицы, рассчитанной на основе теории вероятностей исходя из предположения, что совокупный размер выплаченных страховых возмещений является нормально распределенной случайной величиной. Брутто-ставка 76 рассчитывается по формуле:

где Н – нагрузка в процентах.