Медицинское страхование

Медицинское страхование

Сейчас все россияне имеют право на бесплатное медицинское обслуживание, но только на территории России. При поездках за границу необходимо приобретать специальный страховой полис (в некоторые страны визу оформляют только при его наличии).

Медицинская страховка позволяет покрыть расходы на лечение: первичный прием врача или экстренную госпитализацию, диагностику или оперативное вмешательство, оплату лекарств и пребывания в клинике, в крайних случаях – транспортировку тела на родину. Полисы, предоставленные серьезной компанией, включают и бесплатную доставку к вам близкого родственника (если окажетесь на больничной койке дольше чем на 7-10 дней). При этом, если правильно выбрать страховщика, не нужно брать с собой все наличные (или на карточке) средства, чтобы «в крайнем случае» платить самому: серьезные расходы покроет полис, а приобретение простых лекарств в аптеке никого не разорит.

Страховые компании работают «на местах» через свои сервис-центры или колл-центры. Это удобно и полезно: вы избавляетесь от процесса поиска нужного врача, вас не волнует проблема языкового барьера, организацию лечения берет на себя страховщик. От вас же требуется всего лишь звонок – если возникли нелады со здоровьем.

Однако при наличии у компании сервис-центра предварительный звонок перед обращением к врачу становится (в большинстве случаев) обязательным условием компенсации ваших медицинских расходов. Оно может стать невыполнимым только в одном случае: если у вас сложилась критическая ситуация и нет времени на созвоны и согласования либо вы не в состоянии этого сделать.

Некоторые компании продают полисы «с франшизой». Франшиза – это та сумма расходов, которую страховщик вам не компенсирует. Например, если у вас установлена франшиза в размере 50 $, а вы заплатили за прием врача 30 $ и 10 $ за лекарство, то этих денег вам не вернут. Но как только расходы превысят размер франшизы – полис начинает окупаться в нормальном режиме. Франшиза может быть установлена или «по одному обращению», или «по общей сумме расходов».

Цена страховки зависит от страны, в которую вы едете, срока пребывания, страхового покрытия, программы страховки. Например, неделя в Турции обойдется примерно в 7 $ (страховое покрытие 15 000 $), а та же неделя, но в Швейцарии, – 12 $ (страховое покрытие 30 000 $).

В последние годы экстремальные виды спорта приобрели настолько большую популярность, что появилась необходимость в специальном виде медицинской страховки. Она стоит как минимум в 3 раза дороже обычной, но позволяет избежать ненужных судебных разбирательств со страховой компанией в случае получения травмы. Например, чтобы спокойно в течение двух недель попрыгать в Европе с парашютом, нужно заплатить не менее 50 $. При оформлении полиса в него должны быть включены все дополнительные страхуемые риски – лучше честно сообщить о том виде экстремального спорта, которым вы действительно намереваетесь заниматься.

Многие страховые компании формулируют свои полисы по блочному принципу: самый дешевый вариант, например, может предусматривать только эвакуацию – либо пострадавшего, либо его останков. Чуть дороже – эвакуация плюс амбулаторное лечение, и только самый дорогой вариант предусматривает возможность и амбулаторного, и стационарного лечения, и эвакуацию.

Чтобы правильно выбрать полис, необходимо обращать внимание на стаж работы компании на рьшке медицинского страхования путешественников. Иногда также встречаются случаи, когда агенты, выписывающие полис, не имеют разрешения от страховой компании. В случае возникновения сомнений лучше связаться непосредственно со страховщиком и получить подтверждение номера приобретенного полиса.

Важный критерий – определение страхового случая, приведенное в правилах страхования (это, например, тот же обязательный звонок – у многих компаний самостоятельное обращение к врачу – не страховой случай). Важен также список исключений – перечень расходов, не покрываемых страховщиком. Так, некоторые компании полностью исключают оплату лечения обострений хронических заболеваний, не оговаривая случая возникновения угрозы жизни застрахованного, а лечение зубов часто вообще не оплачивается.

В одном из австралийских стоматологических кабинетов я увидел интересный прейскурант – «удаление зуба – 2 $; удаление зуба с обезболиванием – 75 $». Поэтому неудивительно, что опытные путешественники перед поездкой за границу стараются нанести очередной профилактический визит к своему стоматологу или заранее изучают методы борьбы с зубной болью, основанные на рецептах народной медицины.