Банковская тайна

Банковская тайна

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — разновидность коммерческой тайны; преднамеренно скрываемые сведения (информация), имеющие действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу их неизвестности третьим лицам при отсутствии к ним свободного доступа на законном основании и охраняемые обладателем такой информации. Содержание Б.т. образуют информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному законодательству.

Информация об операциях клиентов включает:

— движение (зачисление, списание) денежных средств по счету клиента, открытого в кредитном учреждении;

— данные о получателе или плательщике;

— основания перечисления (зачисления) денежных средств.

Информация о счетах и вкладах включает:

— данные о наличии счета клиента в кредитном учреждении, его реквизитах, движении денежных средств по счету (вкладу), размер остатка денежных средств на счете (по вкладу);

— данные о распорядителях денежных средств, образцы их подписей, требования и ограничения, предъявленные к счету, их основания и характер.

Обладатели Б.т.: кредитные организации, ЦБ, а также иные органы и организации, которым сведения, составляющие Б.т., стали известны в силу выполнения ими функций, возложенных федеральным законом. В числе таких органов — суды общей юрисдикции и арбитражные суды (судьи), Счетная палата РФ, органы государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенные органы, органы предварительного следствия, аудиторские организации. Порядок предоставления сведений, составляющих Б.т., определяется федеральным законодательством.

Кредитные организации обязаны предоставлять сведения, составляющие Б.т. юридических и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, следующим органам и организациям:

а) судам и арбитражным судам (судьям) на основании вынесенных ими определений в процессе рассмотрения конкретных гражданских и арбитражных дел;

б) Счетной палате РФ (сведения должны касаться только тех организаций, деятельность которых связана с получением и расходованием бюджетных средств);

в) органам государственной налоговой службы и налоговой полиции;

г) таможенным органам;

д) органам предварительного следствия — по делам, находящимся в их производстве (при наличии согласия прокурора).

Сведения по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией:

а) судам на основании вынесенных определений;

б) органам государственной налоговой службы при совершении физическим лицом операций на сумму, эквивалентную 10 тыс. долл. США и выше;

в) органам предварительного следствия — по делам, находящимся в их производстве (при наличии согласия прокурора).

В случае смерти владельца счета (вклада) данные, составляющие Б.т., выдаются:

а) лицам, указанным владельцем счета (вклада), — на основании сделанного в кредитной организации завещательного распоряжения;

б) нотариальным конторам — по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

в) иностранным консульским учреждениям — в отношении счетов умерших иностранных граждан.

ЦБ, иные органы и организации, получившие на законных основаниях сведения, составляющие Б.т., предоставляют их только государственным органам в случаях, предусмотренных ФЗ.

За разглашение Б.т. ЦБ кредитные организации, иные органы, которым сведения, составляющие Б.т., стали известны в силу выполнения возложенных на них функций, а также их должностные лица и работники несут дисциплинарную, административную, уголовную, гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

Прозоров А.Л.